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金融知识普及,守住“钱袋子”

2018-06-27

为构建和谐的金融消费环境,根据中国人民银行工作安排,我司将于2018 年6月 期间开展“普及金融知识,守住‘钱袋子’”活动,进一步增强金融消费者的金融知识技能、风险识别与防范能力、自我保护意识和责任承担意识。


金融知识普及之常见的个人理财工具之二


工具三: 国债


国债俗称 金边债券冶, 由国家财政信誉担保, 信誉度非常高, 其安全性(信用风险) 等级当然是所有理财工具中最高的, 而收益性因其安全性高而有所降低


在流动性方面, 除了记账式国债之外, 凭证式国债 储蓄国债 (电子式)都是以牺牲收益性来换取流动性的, 因为二者提前兑付, 要以低于国债票面利率来计算收益, 而记账式国债可通过证券交易所二级流通市场进行买卖




工具四:基金


基金 (Fund) 有广义和狭义之分, 从广义上说, 基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。 例如, 信托投资基金、 公积金、 保险基金、 退休基金, 各种基金会的基金。 狭义的基金一般是指证券投资基金, 即通过发行基金份额, 集中投资者的资金, 由基金托管人托管, 由基金管理人管理和运用资金, 是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。


证券投资基金按基金单位是否可增加、 赎回, 分为开放式基金和封闭式基金; 根据组织方式不同, 分为契约型基金和公司型基金; 根据投资目标不同,分为成长型基金、 收入型基金、 平衡型基金; 根据投资对象的不同, 分为股票型基金、 债券型基金、 货币型基金、 指数型基金、 黄金基金、 衍生证券基金。


开放式基金和封闭式基金共同构成了基金的两种基本运作方式。 开放式基金是指基金规模不固定, 基金发起人可根据市场供求情况发行新份额, 基金持有人也可根据市场状况和自身投资决策增加认购份额或赎回基金份额的投资基金。 封闭式基金是指基金规模在发行前已确定, 在发行完毕后和规定的期限内, 基金规模固定不变的投资基金。


开放式基金是我国比较流行的由专家帮助理财的一种集合投资理财产品。开放式基金也是世界各国基金运作的基本形式之一, 已成为国际基金市场的主流品种


(未完待续)


来源:《金融知识普及读本》(第二版)