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金融知识普及,守住“钱袋子”

2018-06-27

为构建和谐的金融消费环境,根据中国人民银行工作安排,我司将于2018 年6月 期间开展“普及金融知识,守住‘钱袋子’”活动,进一步增强金融消费者的金融知识技能、风险识别与防范能力、自我保护意识和责任承担意识。




金融知识普及之理财概述


一、 什么是理财

理财就是学会合理地处理和运用钱财, 有效地安排个人或家庭支出, 在满足正常生活所需的前提下, 进行正确的金融投资, 购买适合自己的各种金融产品, 最大限度地实现资产的保值和增值。


二、 家庭理财规划

(一) 如何进行家庭理财
家庭理财是关于如何计划家庭收支、 如何管理家庭财富的学问。 正确的理财, 可以让我们避免无谓的浪费, 增加家庭财富, 储备家庭财力, 过上更加富裕的生活。 经常听人说 “你不理财, 财不理你冶, 也就是说, 理不理财不一样。家庭理财包括开源和节流两个方面。 开源指增加收入和让家庭现有资产增值, 节流指节省支出与合理调节家庭消费结构, 通过长期合理的家庭财政安排, 实现家庭成员所希望达到的理想经济目标。


(二) 如何制订家庭理财规划
理财做得好, 首先要有一个全盘规划。 家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后, 根据家庭风险承担能力、 家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求, 确定家庭理财目标, 制订合理的家庭投资理财方案。下面给您介绍几个理财规划的一般定律:


1. “4321 定律"
这个定律是针对收入较高的家庭, 这些家庭比较合理的支出比例是: 40%用于买房及股票、 基金等方面的投资; 30% 用于家庭的生活开支; 20% 用于银行存款, 以备不时之需; 10% 用于保险。 按照这个定律来安排资产, 既可以满足家庭生活的日常需要, 又可以通过投资保值增值, 还能够为家庭提供基本的保险保障。


2. “72 定律"
如果您存一笔款, 利率是 X % , 每年的利息不取出来, 利滚利, 也就是复利计算, 那么经过 “72 / X 年后, 本金和利息之和就会翻一番。 举个例子,如果现在存入银行10 万元, 利率是每年 6% , 每年利滚利, 12 (12 = 72 / 6)年后, 银行存款总额会变成 20 万元。


3. “80 定律"
一般而言, 随着年龄的增长, 进行风险投资的比例应该逐步降低。 "80 定律" 就是随着年龄的增长, 应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。 这个比例等于 80 减去您的年龄再乘以 1% 。 比如, 如果您现在30 岁, 那么您应该把总资产的 50% [50% = (80 - 30) * 1% ] 投资于股票;当您 50 岁时, 这个比例应该是30% 。


4. 家庭保险 “双十定律"

家庭保险 “双十定律"告诉我们, 家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的 10倍, 年保费支出应该是年家庭收入的 10% 。 例如, 您的家庭收入有 12 万元, 那么总保险额应该为 120 万元, 年保费支出应该为 12 000 元。


5. 房贷 “三一定律"
房贷 “三一定律冶 是指, 每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜, 否则您会觉得手头很紧, 一旦碰到意外支出, 就会捉襟见肘。


需要说明的是, 这些小定律都是生活经验的总结, 并非放之四海而皆准的真理, 还是要根据个人的实际情况灵活运用。


来源:《金融知识普及读本》(第二版)